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Hilfe bei Schwierigkeiten mit Krediten

Umschuldung, Tilgungsaussetzung & Privatkonkurs

Den Zeitpunkt einer Kreditaufnahme kann man nicht immer frei wählen – manche Anschaffungen können einfach nicht aufgeschoben werden. Damit ist der Ärger bei eventuell fallenden Zinsen vorprogrammiert. In praktisch jedem Falle lohnt es sich aufgrund der erheblichen Zinsersparnis, einen hartnäckigen „Dispo“ durch einen Ratenkredit abzulösen. Auch bereits bestehende Ratenkredite, die “einem Verbraucher gewährt und nicht durch ein Grundpfandrecht“ abgesichert sind (BGB) können nach nur sechs Monaten bereits mit einer Frist von drei Monaten gekündigt werden. Wenn die Kosten des neuen Kredits inklusive sämtlicher Gebühren und, je nach Kredittyp, den eventuellen Wechselkosten wie Vorfälligkeitszinsen, unter der Summe der verbleibenden Zinsen und Tilgungssumme liegen, und nur dann, lohnt sich der Umstieg auf einen neuen Kredit.
Bei der Beantragung des neuen Kredites sollte als Verwendungszweck auch immer „Umschuldung“ angegeben werden, da die Wahrscheinlichkeit, dass die Bank den Kredit gewährt, damit steigt. Wird die Umschuldungsabsicht nicht angegeben, geht die Bank von einer höheren Zinsbelastung des Verbrauchers aus und ist damit weniger geneigt, den Kredit zu gewähren.

Rat und Hilfe annehmen

Falls all das nicht mehr hilft, weil unvorhergesehene Schwierigkeiten eintreten und die Raten zum Problem werden, wie es jedes Jahr hunderttausenden Bundesbürgern passiert, sollte unabhängige Hilfe gesucht werden. Private Anbieter nutzen oft die akute Notlage der Verbraucher aus und verlangen exorbitante Gebühren, die die Lage der Betroffenen nur verschlimmern. Besser ist es, sich an eine öffentliche Beratungsstelle zu wenden. Erste Anlaufstellen sind z.B. das Sozialamt oder Verbraucherzentralen, die bei dringenden Fällen, wenn Lebenshaltungskosten oder Miete nicht mehr bestritten werden können, schnell helfen. Auch die Kreditgeber sollten informiert werden, da z.B. eine Tilgungsaussetzung in vielen Fällen schon ausreichen kann, um wieder Boden unter die Füße zu bekommen.

Der richtige Kredit

Der Weg zum Kredit


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