Geir Haarde macht Hoffnung – Geld ist nicht verloren

Deutsche Kunden der Kaupthing-Bank erhalten ihre Einlagen zurück. Bis zu 20.900 Euro seien pro Anleger vorgesehen, hieß es aus dem Bundesfinanzministerium. Zudem gebe es Anzeichen, dass auch darüber hinausgehende Vermögenseinlagen durch die isländische Einlagensicherung entschädigt werden.

Islands Regierungschef Geir Haarde sagte, er glaube, dass die Bank alles tun werde, um ausreichend Kapital zur Verfügung zu stellen, damit die Einlagen deutscher Kunden ausgezahlt werden können. Ein endgültiger Beschluss fehle aber bisher.

Guthaben eingefroren

Kaupthing Edge, die deutsche Tochter der Kaupthing-Bank, hatte in den vergangenen Monaten mit hohen Zinsen auf Tagesgeld- und Festgeldkonten in Deutschland geworben. Rund 30.000 deutsche Kunden nahmen ein solches Angebot an.

Erst Anfang Oktober hatte die deutsche Bankenaufsicht (Bafin) 308 Millionen Euro Guthaben der deutschen Tochtergesellschaft eingefroren. Denn anders als bei deutschen Bankinstituten, die durch den Einlagensicherungsfonds abgesichert sind, ist dies bei der Kaupthing-Bank nicht der Fall. Die isländische Absicherung beträgt lediglich 20.900 Euro.

RN (18.11.2008)

Vorsicht vor falschen Versprechungen

Beim Stöbern im Internet stößt man als Anleger ständig auf verlockende Anlagemöglichkeiten. Aber hält das Angebot auch, was es verspricht? Die Beachtung weniger einfacher Verhaltensmaßregeln hilft Ihnen, unseriöse Anbieter zu meiden.

• Versucht der Anbieter, Sie unter Druck zu setzen? Das Drängen auf einen schnellen Vertragsabschluss ist ein Alarmsignal. Entscheiden Sie nie unter Zeitdruck! Ein seriöses Angebot ist nicht nur kurze Zeit verfügbar.
• Sind die versprochenen Renditen verglichen mit denen der Konkurrenz sehr hoch? Bei Finanzprodukten steigt mit der Rendite oft auch das Risiko.
• Gibt es versteckte Kosten? Überhöhte Kontoführungsgebühren und Provisionen können auch hohe Renditen auffressen. Lesen Sie die Verträge sorgfältig durch und unterschreiben Sie nie einen Vertrag, den Sie nicht verstehen.
• Wie transparent ist der Anbieter? Kann er sein Produkt verständlich erklären?
• Können Sie Ihr Geld im Notfall schnell und ohne Strafzahlungen wieder abziehen? Langfristige Verträge sollten Sie nur mit Anbietern abschließen, deren Seriosität Sie sorgfältig geprüft haben.
• Sind andere Kunden mit dem Anbieter zufrieden? Suchen Sie im Internet nach Erfahrungsberichten von Anlegern und Testergebnissen.

Sollten Sie den Eindruck haben, falsch beraten oder vorsätzlich getäuscht worden zu sein, wenden Sie sich schnellstmöglich an Ihre Verbraucherzentrale und die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin). Je schneller Sie handeln, desto größer ist die Chance, Ihr Geld zu retten.
PH (19.11.08)

Es ist ziemlich deutlich, dass der Wirtschaftskoloss USA die Welt noch stark im Griff hat und die prognostizierten Abkopplungen noch lange nicht so weit sind, wie einige Experten gehofft hatten.

Die Zeit der Sorgen bezüglich der Rezession hält an. Der Aktienmarkt scheint sich weiter auf Talfahrt zu befinden. Ein sich gegenseitig verstärkender Prozess.

Der anhaltende Trend der fallenden Aktienkurse bestätigt jene Analysten, die einen Wiedereinstieg in Aktien für noch zu früh erachten. Sie raten weiterhin, den Fokus auf Fest- und Tagesgeld zu legen. Die Investoren wägen ab.

Aktien

Erste, mutige Wiedereinsteiger wurden bisher schnell auf den Boden der Tatsachen zurückgebracht. Vor Neuinvestitionen raten die Experten zum Abwarten. Bei noch gehaltenen Aktien sind Ausdauer und starke Nerven wichtig.

Fonds

Da Fonds aus verschiedenen Aktien bestehen, gilt im Grunde das gleiche Prinzip. Das Risiko ist allerdings etwas breiter gestreut und der Anleger sollte sich die Zusammensetzung vor der Neuinvestition genau ansehen. Bei vielen Fonds, die seit langem bestehen, erscheint es hilfreich, sich den Verlauf in der Vergangenheit und das Handling von Krisenzeiten des betreffenden Fonds anzusehen. Bei krisensicher eingestuften Immobilienfonds sind die Renditen oft weniger lukrativ als die einer Tagesgeldanlage.

Tagesgeld

Dies ist eine Investition, die in Krisenzeiten der Börse als beliebtes Gegeninvestment etabliert ist. Die Banken reagieren schnell mit hohen Zinsen. Aktuell sind bis zu 7% zu erzielen. Der Anleger sollte genau auf Mindesteinlage und partielle Mindestzeit der Anlage achten und die Angebote genau vergleichen.
Generell und besonders durch das von der Bundesregierung aktuell aufgelegte Absicherungs-Paket gibt es eine Absicherung bis zu 20.000 Euro je Einlage. Bei einem höheren Auftragsvolumen kann der ganz vorsichtige Anleger sein Geld bei mehreren Instituten anlegen. Im Gegensatz zur Festgeldanlage sind diese Zinsgarantien eher kurzfristiger Natur. Im Moment finden sich auch Angebote, bei denen Girokonto und Tagesgeld gekoppelt sind – zusätzlich zu den attraktiven Zinsen und Vergünstigungen rund um das Konto.

Festgeld

Auf der ruhigen und sicheren Seite sind die Festgeldinvestoren, selbst wenn in Krisenzeiten keine attraktiveren Zinsen als beim Tagesgeld zu erzielen sind.
Derzeit findet der Interessent dennoch beachtliche Angebote mit bis zu 6%. Allerdings sind diese Prozentzahlen über die vereinbarte Laufzeit garantiert – im Gegensatz zu den sich ständig den Veränderungen anpassenden Tagesgeldzinssätzen.

Aufgrund der dualen Orientierung der Kreditinstitute bei der Festlegung des Zinssatzes an den Vorgaben der Bundesbank und der Entwicklung des Kapitalmarktes ist auch für die Institute selbst eine extrem langfristige Zinsfestlegung nicht sinnvoll. Deshalb steigen die Zinsen zwar mit längerer Anlagedauer, aber nicht proportional. So muss der Anleger ein wenig pokern: Er wählt eine lange Laufzeit bei erwarteten Senkungen des Zinses in der Zukunft und eine kurze bei erwarteten Steigerungen.

Redaktion (19.10.08)

Die stabilsten Anlageformen

Eine Finanzkrise ist voller Risiken und Falltüren für den Anleger. Der Trend geht daher im Moment zu den Alternativen von Fonds und Aktie. So vielfältig das Angebot, so breit ist auch das Spektrum an Laufzeiten, Renditen und neuen Konzepten.

Nicht nur der eher konservative, risikoaverse Sparer bleibt den sicheren Alternativen treu, auch die noch abwartenden Aktienliebhaber verteilen ihr Geld neu – zumal eine rapide Erholung der momentanen Lage noch nicht in Sichtweite ist.

Im Folgenden eine Auswahl der bestehenden Möglichkeiten:

Spareinlagen
Spareinlagen sind Einlagen bei Kreditinstituten mit dem Ziel des langfristigen Vermögensaufbaus. Sparbuch, Sparcards, Sparbrief, vermögenswirksamer Sparvertrag und Sparpläne resp. Loseblattsparbücher sind mögliche Ausprägungen dieses Konzeptes.

Sparbuch
Der Langzeitklassiker Sparbuch ist noch unter den Anlagealternativen vertreten und erlebt gerade ein kleines Comeback. Es ist ein wenig mit Gold vergleichbar – man kann es sehen, fühlen und anfassen, und es wird sich höchstwahrscheinlich nicht buchstäblich in Luft auflösen. Da nehmen viele für dieses vertraute Gefühl der Sicherheit auch relativ niedrige Zinsen und längere Kündigungsfristen in Kauf

Die Banken und somit auch die Anleger sind über Einlagensicherungsfond und Verbund der Banken gesichert.

Banksparpläne

Regelmäßige Einzahlungen sind der Kern des Prinzips des Banksparplanes. Der Sparer entscheidet sich zum Beginn der Laufzeit für einen bestimmten Betrag, der dann monatlich abgebucht wird. Einige Girokonten beinhalten dieses Konzept automatisch mit Abschluss des Kontos. Die Ab- bzw. Umbuchungen erfolgen in der Regel gebührenfrei, einige Banken zahlen Prämien oder Boni.
Die Sicherheit dieser Anlagen ist ein beachtliches Plus in der aktuell turbulenten Finanzmarktphase, doch der Zinssatz ist größtenteils geringer als der möglicher Anlagealternativen.
Auf dem Markt gibt es nur wenige gute Anbieter. Der so gewillte Anleger sollte sich demzufolge im Vorfeld etwas Zeit für die Recherche nehmen. Besonderes Augenmerk sollte dem Unterschied einer festen Zinstreppe zum variablen Zinssatz gelten.

Bundeswertpapiere

Im Finanzmarkt gilt wie überall: Bei hohem Risiko können bei gutem Verlauf hohe Zinsen erwartet werden; bei geringem Risiko gibt es niedrige Zinsen.
Bundeswertpapiere oder auch synonym „öffentliche Anleihen“ sind Wertpapiere des Bundes, die zur Finanzierung von kurzfristigen Zahlungsengpass-überbrückungen herausgegeben werden. Der Statt leiht sich Geld auf dem öffentlichen Finanzmarkt. Der Erwerb und die Lagerung sind im Normalfall kostenlos.
Mögliche Varianten (nach Laufzeit geordnet):

• Tagesanleihe – ähnlich dem Girokonto mit Tagesgeldzins und ganz neu auf dem Markt, Kontoführung kostenlos
• Finanzierungsschätze (mit Zinstreppe)
  Typ I (1 Jahr)
  Typ II (2 Jahren)
• Bundesobligationen (5 Jahre, relativ hohe Rendite, jährliche Zinsauszahlung, Kursschwankungen innerhalb der Laufzeit, Totalverlust nach Laufzeitende ausgeschlossen)
• Bundesschatzbriefe (Mindestanlage 52 Euro, Zinstreppe)
  Typ A (6 Jahre – jährliche Zinsauszahlung)
  Typ B (7 Jahre – Zinsauszahlung kumulativ am Ende der Laufzeit – Steuervorteile erzielbar)
• Bundesanleihen (10, 12, 15, 30 Jahre)

Der Schuldner ist in diesen Anlagen der Bund, welcher ein aktuelles Rating von AAA hat. Dieser Ratingcode steht für höchste Bonität, besser geht es nicht. Ihr Geld ist hier demzufolge sehr sicher.

Tages- und Festgeld

Die Anlage als Tagesgeld oder Festgeld unterliegt keinen Kursschwankungen. Die Einlagen sind gesetzlich abgesichert. Die Absicherung gilt grundsätzlich immer bis zu einem Anlagebetrag bis 20.000 Euro, bei den meisten Instituten – besonders den großen – auch weit darüber. Die privaten Banken sind über den Einlagensicherungsfond, die öffentlichen Institute (Volksbank, etc.) fangen sich im unwahrscheinlichen Fall einer eintretenden Zahlungsunfähigkeit gegenseitig auf.

Die derzeitigen, angebotenen Zinsen sind außergewöhnlich hoch – der Finanzmarktbedarf in Krisenzeiten macht es möglich.

Einer der aktuell beobachtbaren Trends ist das Girokonto mit Tagesgeldcharakter, einer Mischform, die die Vorteile der beiden Finanzprodukte miteinander verbindet. Auch der Übergang von länger gehaltenem Tagesgeld zu kurzfristigem Festgeld ist partiell fließend.
Wie immer zählt: Vergleichen, vergleichen, vergleichen.